Drobní podnikatelia, chráňte sa

Mali by ste vedieť, že si toto riziko môžete poistiť. Vhodná poistná ochrana vám zaistí nielen nerušený spánok, ochráni vaše podnikanie pred náhlymi a nepredvídateľnými výdavkami.

Pri podnikaní ručí podnikateľ (malý, stredný podnikateľ, živnostník) za svoje záväzky celým svojím majetkom. Legislatíva tiež hovorí, že každý zodpovedá za škodu, ktorú spôsobí inému prevádzkovou činnosťou. Je pritom jedno, či ste škodu spôsobili úmyselne alebo neúmyselne. Malá chyba či nepozornosť môže spôsobiť veľké škody, ktoré sa môžu stať podnikaniu osudným. Ak teda rozbiehate svoje podnikateľské aktivity, rozhodne zvážte poistenie zodpovednosti za škodu právnických a podnikajúcich fyzických osôb.

Poškodení majú plné právo vymáhať vzniknuté nároky voči tomu, kto im škodu spôsobil. Sú to v prvom rade právnické osoby, obchodní partneri, ktorí vymáhajú tvrdo svoje práva. Ak je treba, aj na súde. Avšak i zákazníci, súkromné osoby, ktorí sa môžu (a mali by sa) domáhať svojich spotrebiteľských práv. Malá nedbanlivosť, či už z vašej strany alebo zo strany vašich zamestnancov, a problém je na svete. Za spôsobenú škodu zodpovedáte bez ohľadu na zavinenie.

V západných krajinách je toto poistenie bežnou záležitosťou, v Spojených štátoch sa veľa právnikov živí práve vymáhaním škôd, a aj objem poistného z poistenia zodpovednosti za škody je vyšší ako z poistenia majetku. Podľa štatistík má z podnikateľov na Slovensku, ktorí majú poistený majetok, uzatvorené poistenie zodpovednosti za škodu len okolo sedem percent, čo je pomerne nízke číslo. Smutným faktom je, že toto poistenie uzatvárajú podnikatelia zvyčajne až potom, ako nejakú škodu spôsobia. Po vstupe Slovenskej republiky do Európskej pnie sa mnohí podnikatelia pri rokovaniach dostávajú do situácie, keď zahraničný partner s nimi podpíše obchodnú zmluvu iba v prípade, že majú poistenú zodpovednosť za škodu spôsobenú svojou prevádzkovou činnosťou a chybným výrobkom.

Trh ponúka množstvo produktov, ktoré ochránia vaše podnikateľské aktivity a možno aj pokojný spánok. Charakter škôd, ktoré si podnikateľ môže poistiť, je naozaj rozmanitý. Zaujímavou novinkou je napríklad poistenie environmentálnej zodpovednosti. Slovensko sa tak pripravuje na smernicu Európskej únie, ktorá upravuje zodpovednosť za škody pri určitých typoch činnosti podnikateľských subjektov, ktoré spôsobia škodu aj na chránených druhoch rastlín, živočíchov a chránených biotopoch. Štandardne si však môžete poistiť škodu na veci, zdraví, majetkové ujmy, ale i škody spôsobené chybne vykonanou prácou či chybným výrobkom a mnohé iné. Štandardne poisťovne kryjú aj náhradu nákladov na právnu obhajobu a náklady súdneho konania.

Myslíte, že keď výrobok nevyrábate, iba dovážate, nie ste zodpovedný za škody, ktoré chyby na ňom spôsobili? Omyl! Za škody spôsobené chybným výrobkom zodpovedáte aj v prípade, keď nie ste priamo výrobcom, ale ste dovozcom tovaru zo zahraničia, dodávateľom či distribútorom. Zodpovednosť podnikateľa je teda veľká a zanedbanie môže mať v prípade drobného podnikateľa veľmi nepríjemné, možno až devastačné následky. Odškodné, ktoré od vás môže poškodený obchodný partner vymáhať, totiž dosahuje závratné sumy. Poistná ochrana vás v porovnaní s tým stojí minimum. Zodpovednosť vyplýva podnikateľovi zo zákona, podnikať bez adekvátnej ochrany je teda pre podnikanie riskantné.